I Tyskland blir hver borger som skal åpne en ny bankkonto eller ta et lån vanligvis bedt om å signere et dokument som bekrefter hans samtykke til studiet av kreditthistorien. Og selv om dette er rent frivillig, er avslag sjeldne, siden det vil være mye vanskeligere for en potensiell klient å løse økonomiske problemer i dette tilfellet. Tyske banker utveksler ofte ganske enkelt informasjon om kredittverdigheten til en bestemt borger. Imidlertid inneholder SCHUFA-kreditthistorikken den mest komplette informasjonen om feil betalingsatferd til forbrukere.
Hva er SCHUFA
Schufa er et privateid, for-profitt byrå dedikert til å beskytte kredittinstitusjoner, kjøpmenn og andre tjenesteleverandører mot risikoen for å tape penger. Enkelt sagt samler denne organisasjonen informasjon om alle lån som noen gang er mottatt av en person, kjøp av ham på kreditt av inventar, samt forsinkelser i tilbakebetaling av gjeld, hvis noen.
Begrepet Schufa er en forkortelse for Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Det kan oversettes til russisk som følger: samfunnet for beskyttelse av kvaliteten på lån.
Shufa-databasen (dette navnet på Schufa-organisasjonen kan ofte finnes på russiskspråklige nettsteder) inneholder informasjon om 66,3 millioner individer som bor i Tyskland, samt 4,2 millioner selskaper og firmaer registrert i dette landet.
Hvordan SCHUFA mottar informasjon
Denne institusjonen samler ikke inn informasjon på egen hånd. Informasjon overføres av 9000 partnere, inkludert nettbutikker, telekommunikasjonsfirmaer, leasingselskaper og selvfølgelig banker. Denne avdelingen vet:
- datoene for åpning av bruks- og kredittkontoer hos finansinstitusjoner;
- personopplysninger om enhver person som tok et lån fra en tysk bank;
- informasjon om kredittkort;
- kontraktnummer;
- betaling av strømregninger.
Men Schufa er også en kilde til informasjon om næringslivet til en borger som søker om en finansiell tjeneste. Den lagrer både positiv og negativ informasjon om søkeren, for eksempel om påtale eller manglende betaling av én faktura.
Data kan hentes ikke bare fra partnere, men også fra offisielle publikasjoner, for eksempel fra en database med rettsavgjørelser. Men denne prosedyren er komplisert av det faktum at den bare eksisterer på landnivå, og det er ingen enkelt base. Det er imidlertid ikke nødvendig å innhente samtykke til behandling av personopplysninger.
Generelt er Schufas forretningsmodell klart basert på gjensidighet, det vil si at den fastsetter at selskapets partnere er forpliktet til å informere om dataoppdateringer. Tross alt, er enhver sak i vår fartsfylte tid raskt i ferd med å bli foreldet. Av denne grunn oppstår ofte misforståelser.
For eksempel flyttet en migrant fra et hotell til en leid leilighet, men glemte å varsle telefonselskapet. Hun sendte en faktura til den gamle adressen, som selvfølgelig ingen betalte, og som et resultat - en negativ oppføring. Etter noen uker løste situasjonen seg og regningen ble betalt, men Schufa vil «huske» dette. Riktignok ikke permanent, men for en viss periode. Dens varighet, avhengig av datakategorien, vises i følgende tabell:
| Informasjonstype | Når fjernet |
|---|---|
| Unektelig feil data | Kan fjernes på forespørsel fra en borger |
| Kausjon for andre personers gjeld | Ved betaling av restanse |
| Tilgjengelighet for en oppdatert konto i nettbutikken | 3 år |
| Informasjon fra avdelingsdomstolen (hvis konkurs ble inngitt) | 36 måneder. Hvis du sender en rettsavgjørelse om betaling av gjeld, kan perioden reduseres |
| Brudd på avtalevilkårene ble for eksempel ikke betalt | 36 måneder pluss perioden frem til 31. desember det siste året. Dersom gjelden ikke er nedbetalt, så er den allerede 4 år pluss samme tidsintervall. Ved rettstvister kan informasjonen oppbevares lenger |
| Søknader fra andre selskaper for informasjon om en borgers kredittverdighet | 1 år etter forespørsel |
| Tilgjengelighet av kredittkort eller brukskonto | Umiddelbart etter at kontoen er stengt |
| Be om lånebetingelser | 1 år etter forespørsel |
| Låneforespørsel | 1 år etter forespørsel |
| Gjeldsinformasjon | 36 måneder etter full nedbetaling |
Hvordan få eller endre informasjon i SCHUFA
En person bosatt i Tyskland har rett en gang i året på helt lovlig grunnlag å motta data om seg selv gratis. For å gjøre dette må han fylle ut, signere og sende et spesielt skjema lagt ut på nettressursen til denne organisasjonen.
Hvis du finner feil informasjon, kan du sende et brev og be om at de blir fjernet. Søknaden må følges av papirer som beviser at dataene er feil.
Ved en positiv avgjørelse vil borgersertifikatet (Auskunft Schufa) kun inneholde korrekt informasjon, noe som vil forbedre kredittverdigheten hans. Om nødvendig, i 2021, kan han be om dette dokumentet på nytt. Men da må du betale 18,50 euro. Men et sertifikat som inneholder detaljert informasjon vil koste € 25,95.
Dette dokumentet sendes vanligvis til en borger via post. Men etter å ha besøkt en av filialene til easyCredit-banken, kan han motta et sertifikat på stedet.
De viktigste typer utlån i Tyskland
Schufa la nylig ut data om lån i Tyskland. Ifølge dem kjøper omtrent 15 % av folk som bor i Tyskland på kreditt slike dyre ting som for eksempel biler, møbler, husholdningsapparater, dingser.
En annen populær type lån i Tyskland er boliglån. Boliglånsforholdene i Tyskland er svært gunstige og preges av lave renter. Men som i Russland, må låntakeren foreta en første betaling.
Finn ut mer i artiklene "Forbrukslån i Tyskland" og "Boliglån i Tyskland".
Konklusjon
Oppsummert, la oss si at en låntaker i Tyskland som er inkludert i listen over upålitelige, dannet av Schufa-organisasjonen, må venne seg til visse ulemper. For eksempel vil han måtte huske hvordan han bruker en betalingstelefon fordi mobil- og fasttelefonleverandører vil nekte å tilby tjenestene deres. Men dette er bare halve problemet.
En sorglåner må i minst 3 år glemme å kjøpe ny leilighet på boliglån, forbrukslån og kredittkort. For å forhindre at slike problemer oppstår, bør du umiddelbart løse problemet med banken.
