Banker i Republikken Tyrkia

Banker i alle land fungerer som hovedinnehavere av både kontanter og eiendeler. Samtidig gikk økonomien i Republikken Tyrkia inn i en periode med lavkonjunktur og begynte å fokusere blant annet på eksterne potensielle kapitalkilder, og ikke bare på innenlandsk industriell produksjon og tjenester. Derfor er det ikke overraskende at effektiviteten til landets banksystem er sammenlignbar med banker i europeiske land. Banker i Tyrkia tilbyr sine kunder avanserte finansielle produkter og et komplett spekter av tjenester.

Tyrkias finansielle systemproblemer

Hovedproblemet er Tyrkias enorme utenlandsgjeld. I februar 2021 nådde den 2,64 billioner lira (mer enn 448,4 milliarder dollar). Av disse er gjelden til privat sektor 1,67 billioner lira (omtrent 306 milliarder dollar).

Situasjonen forverres av svekkelsen av den tyrkiske valutaen mot dollaren. Bare den siste måneden falt liraen 3,55 % til ₺ 5,43 / $ 1. Tyrkias sentralbank har sagt at den vil justere pengepolitikken dersom langsiktig prisstabilitet blir negativt påvirket av valutasvingninger.

Forverringen av forholdet mellom Tyrkia og USA tilfører ikke optimisme. Så i august 2021 godkjente den amerikanske presidenten en økning i størrelsen på statlige avgifter på tyrkisk stål og aluminium - opp til henholdsvis 50 og 20 %. Og allerede neste dag etter vedtakelsen av denne avgjørelsen, falt noteringen av valutaparet lira / dollar til et historisk minimum på ₺5,9 / $ 1.

Da oppfordret presidenten for republikken Tyrkia, Recep Erdogan, lokalbefolkningen til ikke å bekymre seg for svingninger i den nasjonale valutaen. I tillegg godkjente han en økning i statlige avgifter med 60 % på tobakksprodukter importert fra USA, med 120 % på biler og med 140 % på alkohol.

På bakgrunn av tollkrigen bør ingen bli overrasket over den merkbare inflasjonen til den tyrkiske lira. Så i oktober 2021 oversteg verdien av denne indikatoren i Tyrkia 25,5%, som er maksimum siden 2003. Og i løpet av de neste 2 månedene var prisene konsekvent synkende:

• i november - med 1,4%;
• i desember - med 0,4%;

I årlige termer avtok KPI-indeksen, som reflekterer økningen i konsumprisene, i desember 2021 til 20,30 %. Likevel er dette tallet ganske stort.

Kjennetegn ved det tyrkiske banksystemet

Banksystemet i Tyrkia er en samling av 47 finansinstitusjoner, som inkluderer:

• 3 statsbanker;
• 4 statlige investeringsfinansinstitusjoner;
• 5 private investeringer;
• 16 utenlandske kredittinstitusjoner;
• 4 utenlandske investeringsbanker;
• 2 finansinstitusjoner forvaltet av Statens innskuddsforsikringsfond;
• 4 deltakerbanker. Slike strukturer forstås som spesielle finanshus.

Rangeringen av tyrkiske banker vil bli diskutert nedenfor.

Tyrkias sentralbank

Tyrkias sentralbank ble grunnlagt 3. oktober 1931 og åpnet offisielt 1. januar 1932. Han har enerett til å utstede sedler i staten.

Inflasjonen i 2021 tvang landets sentralbank til å heve styringsrenten til 24 % fra 17,75 % per år. Denne økningen var i dissonans med prognosene til analytikere Bloomberg, ifølge hvilke den optimale verdien av denne parameteren ikke overstiger 21%.

I tillegg har Tyrkias sentralbank tatt nødstiltak for å beskytte landets finansmarked midt i konflikten med USA og liraens kollaps. La oss bare nevne de viktigste:

• Den tyrkiske sentralbanken allokerte 10,45 milliarder dollar fra sine reserver for å sikre likviditeten til kredittinstitusjoner, hvorav:
  • 1,45 milliarder dollar i tyrkiske lira (omtrent 10 milliarder ₺);
  • 6 milliarder dollar i selve amerikansk valuta;
  • 3 milliarder dollar fra gullreserver.
• Bankene som opererer i landet fikk mulighet til å ta opp valutalån i én måned.
• Grensen for en bankgaranti i utenlandsk valuta for transaksjoner utført med den tyrkiske lira ble økt nesten 3 ganger - fra 7,2 milliarder euro til 21 milliarder euro.
• For private banker er det tillatt, under visse betingelser, å overskride grensen for valutareserver på nivået 50 milliarder dollar.
• Reserveforholdet for finansinstitusjoner ble senket, noe som gjorde det mulig å frigjøre kontantressurser.

Topp 5 banker i Tyrkia i 2018-2019

Listen over tyrkiske banker som har ledende posisjoner i landets finansmarked er vist i tabellen.

OBS: De interne dataene i tabellen "1582" er ødelagt!

Representasjonskontorer og filialer til andre bankorganisasjoner

Mange utenlandske banker åpner sine representasjonskontorer og filialer i Tyrkia. Her er bare noen få eksempler.

• Den nederlandske banken ING Bank. Denne internasjonale finansinstitusjonen tar en aktiv posisjon i markedet i Republikken Tyrkia.
• Den kinesiske bank. Med inntredenen av denne kredittinstitusjonen i det tyrkiske markedet begynte mange finansielle strukturer i Fjernøsten å vise interesse for muligheten for å drive lønnsom virksomhet i dette landet. Dermed åpnet Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, en stor bank, sitt datterselskap der.
• Spansk finansinstitusjon BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.

Russiske banker i Tyrkia er ikke aktive. Dette gjelder imidlertid også finansinstitusjoner registrert i Ukraina, til tross for at det ikke ble ilagt sanksjoner mot dette landet.

Turister i republikken Tyrkia kan ta ut kontanter gjennom en minibank. Riktignok vil en provisjon på 3-5% av beløpet som skal innløses bli belastet.

Denne regelen gjelder imidlertid ennå ikke for Sberbank-kortholdere. Hvorfor så langt, vil det vise seg litt senere. La oss nå si at Sberbank har åpnet sitt datterselskap i Tyrkia - DenizBank.

Over hele landet har filialnettverket til denne finansinstitusjonen omtrent 750 filialer. Når du bruker minibankene, belastes ingen provisjon fra Sberbank-kortkontoen. Men hvis midlene til en annen russisk bank innløses, betales et provisjonsgebyr på 1% av det trukket beløp.

På grunn av den negative effekten av europeiske sanksjoner, ble Sberbanks ledelse tvunget til å vurdere å selge DenizBank i Tyrkia. Kjøperen ble funnet raskt - den største banken i Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Sjefen for Sberbank, Mr. Gref, sa at dersom sanksjonsregimet ikke hadde vært i kraft, ville banken aldri ha forlatt denne delen av finansvirksomheten. Under dagens forhold er det rett og slett umulig å motta utbytte og tiltrekke seg midler fra markedet.

Mange russere er interessert i om det finnes en Alfa-bank i Tyrkia. Dessverre ble verken representasjonskontor eller filialer av denne finansinstitusjonen åpnet på landets territorium. Imidlertid er uttak av kontanter av kundene fra minibanker i Tyrkia ledsaget av innkreving av en minimumsprovisjon - bare 1%.

Hovedretninger for utlån

Den tyrkiske bankforeningen ga ut følgende data: i januar 2021 utgjorde den totale låneporteføljen til landets finansinstitusjoner 2,5 billioner ₺ (nesten 460 milliarder dollar).

I mellomtiden oppfordrer regjeringen bankstrukturer til å fortsette å utstede mer penger, da dette vil bidra til å bringe statens økonomi ut av resesjonen. Vurder funksjonene i ulike retninger for utlån til utlendinger i Tyrkia.

Utlån av boliglån

Banker i Republikken Tyrkia har utstedt langsiktige boliglån til utlendinger i lang tid. Opprinnelig var det bare DenizBank som jobbet i dette segmentet av finansmarkedet. Etter en tid begynte imidlertid andre banker å inngå boliglånsavtaler, spesielt Kuveyt Bank Türk (hovedkontor i Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.

Fram til slutten av 2021 ga han langsiktige boliglån til innbyggere fra andre land og HSBC Bank.Men allerede i 2021 innskrenket han sin virksomhet i Tyrkia.

Oftest utstedes boliglån til utlendinger, inkludert russere, på følgende vilkår:

• låner alder - ikke eldre enn 65 år;
• maksimal tilbakebetalingstid er 20 år;
• lånevolum - opptil 75% av den takserte verdien av det ervervede objektet;
• utlånsvaluta - tyrkiske lira, britiske pund, euro, amerikanske dollar, russisk rubel;
• tilbakebetaling skjer i månedlige avdrag. Tidlig tilbakebetaling sørger for påløping av en straff på 1-2% av gjeldens saldo.

De fleste av utviklerne av Middelhavskysten, som samarbeider med russerne, tilbyr dem 0% avdrag til boligen er ferdigstilt.

Funksjoner ved utlån til juridiske personer

Borgere fra andre land starter som regel virksomheten sin ved å åpne små bedrifter i Tyrkia. I dette landet inkluderer kategorien små og mellomstore bedrifter juridiske enheter med årlige inntekter som ikke overstiger 25 millioner ₺ og ikke sysselsetter mer enn 250 arbeidere. For slike firmaer er det visse fordeler og et stort antall statlige programmer for å støtte forretningsprosjekter.

I januar 2021 besluttet den tyrkiske bankforeningen å gi ytterligere lån til små og mellomstore bedrifter på 20 milliarder ₺ til reduserte renter.

Lederen av foreningen, Mr. Hussein Aldyn, kalte dette trinnet et bevis på finansinstitusjonenes forpliktelse til å støtte landets økonomi og industri.

Utlån til enkeltpersoner

Mange utlendinger gjør kjøp i Tyrkia ved å bruke lånte midler. Ofte, hvis du for eksempel planlegger å kjøpe smykker i et kjøpesenter, brukes et kredittkort fra en lokal bank.

Men du bør være klar over de eksisterende restriksjonene. Den viktigste er umuligheten av å utstede et nytt lån før full tilbakebetaling av det tidligere mottatte.

I tillegg setter hver bank grenser for maksimalt antall kredittkortlån. Den endelige verdien av denne parameteren avhenger av inntektsnivået til låntakeren og av kjøpet. Hvis kunden i banken har tilbakebetalt gjelden i utide 3 ganger i løpet av året, vil han ikke kunne utstede et nytt lån.

Det er også begrensninger på den maksimale tidsrammen for refusjon. Ved kjøp utgjør de:

• smykker og elektronikk - opptil 6 måneder;
• møbler og husholdningsapparater - opptil 12 måneder;
• biler - opptil 48 måneder.

Åpne en tyrkisk bankkonto

Å starte en investering og gründeraktivitet krever at du åpner en konto hos en av bankene i Republikken Tyrkia. Gjennomføringen av denne prosedyren for juridiske personer og enkeltpersoner forårsaker som regel ikke vanskeligheter. La oss vurdere hovedpoengene.

For juridiske personer

For å åpne en konto i en bank i Tyrkia, må en juridisk enhet sende inn et grunnleggende sett med dokumenter:

• Bekrefter det faktum å ha status som en juridisk enhet. Dokumentene skal apostilles og oversettes til tyrkisk, og oversettelsen skal være attestert.
• Gjenspeiler strukturen for ledelse og eierskap i firmaet:
  • stiftelsesdokument;
  • charter;
  • en ordre om utnevnelse av bestemte personer til stillingen som direktør og regnskapssjef i organisasjonen.

• Bevis på identiteten til direktøren, regnskapssjefen, ansatte som er underlagt dem, med rett til å disponere midlene på bankkontoen.
• Bekrefter at konkursbehandlingen i forhold til selskapet ikke ble igangsatt. Hvis vi snakker om et russisk foretak, kan du referere til den offisielle nettfilen for voldgiftssaker (adressen til den offisielle nettsiden er kad.arbitr.ru).

Vilkår for å åpne en brukskonto i en tyrkisk bank - fra 2 uker til en måned. Etter fullføring av denne prosedyren er det nødvendig å varsle FTS i Den russiske føderasjonen om gjennomføringen og gi dokumentene som denne tjenesten ber om. Ellers vil eieren av foretaket bli bøtelagt med opptil 1 million rubler.

For enkeltpersoner

Alle kan åpne en konto i en tyrkisk bank. Hvis brukskontoen primært er beregnet på å motta og foreta pengeoverføringer, kan du i tillegg be om utstedelse av et debetkort for å ta ut kontanter, samt for å betale for tjenester og varer.

Du må sende inn følgende dokumenter til banken:

• internasjonalt pass;
• TIN utstedt av den lokale skattemyndigheten;
• dokument som bekrefter bosted. Det kan være et russisk sivilt pass, strømregninger, oppholdstillatelse i Tyrkia.

Kontoen vil bli åpnet umiddelbart etter at bankens ansatte har kontrollert innsendte dokumenter. Bestiller du bankkort må du vente noen dager.

Men å åpne en konto til en finansinstitusjon utføres ikke alltid bare for å utføre pengetransaksjoner. Vi snakker om muligheten for å oppnå passiv inntekt fra å plassere gratis midler i pålitelige bankstrukturer.

Innskudd i tyrkiske banker har sine egne kontoer, som enkeltpersoner også må åpne. For dette sendes følgende grunnleggende papirpakke:

• uttalelse;
• pass;
• kopi av et utenlandsk pass (notarisert);
• en kvittering for betaling av verktøy utstedt i innskyterens navn. Dataene i den tjener som bekreftelse på at det virkelige bostedet er angitt i søknaden;
• Referanser:
  • om inntektsbeløpet for de siste årene (med segl fra Federal Tax Service);
  • om sammensetningen av familien;
  • ingen kriminalitet.

Etter å ha undersøkt tabellen, vil du finne ut hvilke renter på innskudd som ble påløpt av de ledende bankene i Tyrkia i begynnelsen av 2021.

Navn på banken	Term for å plassere et innskudd	Valuta	Bud, %
Garanti bank	6 måneder	$	3
	1 år	$	3
	6 måneder	€	1.1
	1 år	€	1.1
	3 måneder	₺	16.26
	6 måneder	₺	16.5
Ziraat Bank, "haster" innskudd i Moskva-filialen	1 måned	₽	5.75
	3 måneder	₽	6.75
	6 måneder	₽	7.5
	1 år	₽	8.5

Organisering av pengeoverføring

Internasjonale pengeoverføringer gjøres på flere måter. Men samtidig bør det forstås at det anvendte alternativet vil studere de tilsvarende strukturene, og overføringen av et stort beløp vil reise forskjellige spørsmål.

Ved overføring via Western Union betalingssystem, er provisjonsgebyret for overføring av penger til Russland fra Tyrkia:

• å overføre et beløp fra $ 3 til $ 200 vil koste $ 3;
• kostnaden for en overføringstransaksjon over $200 er 1%.

Gebyr for overføring av penger til Tyrkia fra Russland:

• for en overføring på mer enn 100 tusen rubler. 1000 rubler belastes;
• overføring av et beløp fra 10 tusen til 100 tusen vil koste 1% av størrelsen;
• kostnaden for overføring er 100-10 000 rubler. er 100 rubler.

Bankoverføring er praktisk hvis mottaker har en konto i banken, eller for eksempel ved bruk av Swift-betaling. Informasjon om hvor mye Sberbank tar for denne operasjonen er lagt ut i tabellen:

Overføringsbeløp, $	provisjon, $
1000,01–1200,00	60
800,01–1000,00	50
600,01–800,00	40
400,01–600,00	32
250,01–400,00	24
100,01–250,00	20
1,00–100,00	12

Du kan foreta en overføring fra absolutt hvilken som helst tilgjengelig elektronisk plattform. Størrelsen på provisjonen for kreditering av midler til kortet fra rubelpungen til WebMoney-systemet er 0,8%, men ikke mer enn 1500 WMR.

Og provisjonsgebyret for en overføring fra QIWI til et Sberbank-kort er 2%, pluss 50 rubler belastes for en enkelt overføring.

Hvilken metode som skal brukes avhenger hovedsakelig av den nødvendige hastigheten på pengeoverføringen. Hvis det er et presserende behov for midler, er de beste alternativene å bruke Western Union eller elektroniske betalingssystemer.

Starte en bedrift i Tyrkia

Den transkontinentale beliggenheten til landet mellom Asia og Europa tiltrakk seg betydelige investorer. Men det er andre faktorer som gjør det mulig å skille virksomheten i Tyrkia inn i en egen kategori.

Spesielt implementeres programmet for statlig støtte til mellomstore og små bedrifter ved å innføre følgende former for insentiver:

• ved import av investeringsvarer pålegges ikke toll og andre avgifter;
• MVA refunderes helt eller delvis;
• fortrinnsbeskatning brukes på noen typer gründervirksomhet;
• utlån på konsesjonelle vilkår fra investeringsfondet.

Det stilles ikke tøffe betingelser for åpning av en virksomhet i Tyrkia av en utlending. Imidlertid må landets immigrasjonsavdeling være overbevist om nytten av det nye firmaet for republikkens økonomi.

For å gjøre dette må entreprenøren utvikle en forretningsplan, i henhold til hvilken to eller flere urbefolkninger i Tyrkia vil få jobb. I de fleste tilfeller er kostnaden for å starte et selskap $ 2000-2200.

Konklusjon

Valget av en bank i Tyrkia bør tilnærmes med fullt alvor. Tross alt kan en utlending stole på fordeler i samarbeid med en finansinstitusjon. For eksempel, når en bank har en partner i personen til en kredittinstitusjon registrert i landet der en potensiell kunde har fast bosted, vil det være lettere å tegne det samme langsiktige boliglånet eller forbrukslånet i denne banken.

Når du åpner en konto, blir en utlending vanligvis bedt om å få et kort. For de som skal tilbringe lang tid i Tyrkia vil det absolutt komme godt med. Landet har tross alt et ganske godt utbygd minibanknettverk, så kortinnehaveren vil ha liten risiko for å bli stående uten kontanter.